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生意社
發展現代農業 助力精準脫貧
http://www.ndvgwg.live 2019-10-16 08:48:17 金融時報

  金秋十月是收獲的季節,今年我國有望迎來又一個豐收年。據中央農村工作領導小組辦公室主任、農業農村部部長韓長賦介紹,今年夏糧增產,秋糧大部分長勢良好,如后期不發生大的臺風或者霜凍等自然災害,我國糧食產量有望第5年穩定在1.3萬億斤以上。

  經過12年的實踐發展,作為分散轉移風險的有效手段,我國農業保險在推動現代農業發展、保障糧食安全、穩定農民收入等方面所發揮的作用日益凸顯。但隨著鄉村振興揭開“三農”事業發展的新篇章,面對逐漸增長且越發多元的風險保障需求,農業保險也亟需加快向高質量發展的腳步。近日,財政部、農業農村部、銀保監局、林草局等四部門聯合發布《關于加快農業保險高質量發展的指導意見》(以下簡稱《指導意見》),為這一進程吹響了號角。

  成績背后仍存不足

  來看這樣一組數據。2018年,全國農險保費收入達571.41億元,是2006年的67.4倍;農險提供的風險保障達3.46萬億元,是2016年的17.3倍;總賠款為423.15億元,而在2007年支付給受災農戶的賠款只有0.97億元,前者是后者的436倍。站在12年后回首來路,農業保險取得的發展成績有目共睹。

  發展農業保險意在為農業生產撐起一張“安全網”,因此,保障水平是衡量農險發展的關鍵指標。數據顯示,從2008年到2018年,我國農業保險保障水平從3.59%增長至23.21%,在11年間提高了6倍有余,年均復合增長率達18.49%。其中,種植業和畜牧業保險保障水平分別從2008年的3.83%、3.40%提升到2018年的11.98%、12.88%,年均復合增長率分別為10.92%、12.87%。

  目前,我國農險在保障廣度上已經比肩發達國家。從保障深度上看,不久前發布的《中國農業保險保障研究報告》(以下簡稱《報告》)表示,總體而言,農業保險對糧、棉、油、糖、生豬、奶牛等重要農產品(000061,股吧)的保險保障程度相對較好,2018年上述品類保險保障水平均高于種、養兩業平均保險保障水平。從保障深度看,種、養兩業主要產品保險保障深度相差不大,單位保額已經能較好地覆蓋相應作物生產的物化成本,對生產成本、全成本的覆蓋程度也在不斷提升,農業保險“提標”成效初顯。

  但是,我國農業保險的保障水平特別是保障深度仍與發達國家存在差距。在保障方面存在不充分、不平衡問題,不僅品少面窄,標準也較低,品種區域差異大。在補貼方面機制固化,激勵導向性不足。與此同時,農險定價水平也需要提升,理賠服務需要進一步規范。

  《指導意見》也指出,農業保險發展仍面臨一些困難和問題,與服務“三農”的實際需求相比仍有較大差距。

  政策出臺利好發展

  因此,站在啟動政策性農業保險12年后的時間節點上,在鄉村振興戰略推進實施的背景下,此時出臺《指導意見》無疑對促進農業保險的發展有著重要意義。

  農業保險“提標、擴面、增品”的要求在《指導意見》中有清晰體現。例如,在提高農險保障水平方面,今后將探索結合農業產業結構調整和生產成本變動,建立農業保險保障水平動態調整機制,在覆蓋農業生產直接物化成本的基礎上,擴大農業大災保險試點。記者在采訪中感受到,很多農戶除了應對自然災害帶來的風險,同樣希望能夠借助保險手段來為自己的收入加上一個“安全閥”。《指導意見》的出臺將進一步推動相關收入保險產品的實踐落地,稻谷、小麥、玉米完全成本保險和收入保險試點實踐的腳步也將加快。

  農業保險的開展成效如何與農業保險的運行機制是否完善有著十分密切的關系,例如完善大災風險分散機制就一直受到業界的期待。近年來,通過“保險+期貨”的實踐,多地特色農產品增添了更為全面的保障,農戶收入也有了更為穩定的預期,同時保險在緩解農戶融資難、融資貴等問題方面也發揮出重要作用。隨著經營農業保險的險企探索“農業保險+”受到鼓勵,可以預期,保險將會與其他金融工具形成更多聯動并且在健全農村信用體系中放大自身增信作用。

  此外,此次提出的完善保險條款和費率擬訂機制以及加強農業保險信息共享,也有利于補齊農業保險基礎設施短板,對于促進農業保險高質量發展無疑十分必要。

  業內普遍認為,《指導意見》的出臺將給下一階段農業保險的發展帶來巨大利好。天風證券研報分析認為,《指導意見》的出臺將長期促進保險行業農險業務的發展。2018年我國農險保費同比增長20%,增長較前幾年提速,在新的《指導意見》下,各地有望陸續出臺農險支持政策,預計未來幾年行業農險保費增長有望保持在20%左右。

  理順政府市場關系

  首都經濟貿易大學保險系教授庹國柱認為,對我國農業保險發展來說,這是繼《農業保險條例》頒布之后最重要的政策文件,是我國今后一個時期農業保險發展的綱領。

  庹國柱在接受《金融時報》記者采訪時表示:“《指導意見》是對過去12年農險實踐經驗的總結,也直面其中出現的問題與困難。隨著農業的發展,當前農險的發展狀況逐漸無法滿足農村農民的風險保障需求,在制度建設、經營管理、風險分散安排等方面都需要進一步完善。此次發布的《指導意見》在宏觀與微觀層面均有涉及,點明了農險向高質量發展的方向和路徑。”

  結合我國現實國情來看,農業保險的發展中離不開政府的推動協助。面對廣大農戶,如果單純依靠農業保險經營機構去對接,成本會非常高。以河南某地的小麥保險為例,專家給記者算了一筆賬:每畝地的保費是17.5元,政府補貼80%,但保險公司的畝均承保成本為5.3元,高于農戶自繳的每畝3.5元保費,再加上理賠等環節的成本負擔,自然難以有效維持。因此,農險業務的推進中需要政府各部門的協助配合。庹國柱告訴記者,事實上,在展業、理賠、定損等環節,政府部門對農險經營機構的幫助很大。但同時在實際業務開展中,政府部門也存在“越位”和缺位問題,在一定程度上制約了農險業務發展。

  此次發布的《指導意見》明確,地方各級政府不參與農業保險的具體經營。在充分尊重保險機構產品開發、精算定價、承保理賠等經營自主權的基礎上,通過給予必要的保費補貼、大災賠付、提供信息數據等支持,調動市場主體積極性。基層政府部門和相關單位可以按照有關規定,協助辦理農業保險業務。對此,庹國柱向《金融時報》記者表示:“對于政策性非常強的農險業務來說,《指導意見》有助于理順政府和市場的角色關系,從而促進農險高質量發展。”

  農險發展如何破局

  談到如何推動農業保險在接下來的發展,庹國柱建議:“提升農業保險的保障水平在很大程度上取決于補貼水平。一方面,要將更多品種吸納到中央財政補貼的范圍內,例如更多的種植業品種、林業、草原等;另一方面,要實現差別化的補貼政策,特別是向一些不發達農業大省適當傾斜。此外,各省要增加一些特色農產品保險,中央可采取‘以獎代補’的方式加大對地方特色保險的支持。”

  當然,作為農業保險業務中的另一方重要參與主體,農險經營機構也需要在推進農險業務發展中瞄準保障需求,加快創新。一家中型財險公司山東分公司相關負責人對《金融時報》記者表示:“目前政策性農險的覆蓋面已經較廣,農戶普遍都擁有農險保障。但隨著生產投入的增加,農戶的風險保障需求比之前高出很多。無論是應對自然災害還是市場價格波動,農戶都有較為迫切的風險保障需求。對于一些新興農業經營主體而言,更存在新的個性化、較為多元的保障需求。”

  從近年來的業界實踐來看,因地制宜創新地方優勢特色農產品保險以及探索收入保險,都是險企推動農險業務高質量發展的重點。這些實踐經驗在《指導意見》中也有所體現。例如,《指導意見》就提到,鼓勵各地因地制宜開展優勢特色農產品保險,逐步提高其占農業保險的比重;開發滿足新型農業經營主體需求的保險產品等內容。

  記者了解到,在山東威海,太平財險針對當地特色產業,連續推出海帶及扇貝養殖風力指數保險、海參養殖氣溫指數保險、文登區西洋參種植政策性保險等一系列創新險種。同時,太平財險還向承接農戶流轉土地的農業社會化服務經營主體推出農作物收入保險,土地承接方一旦因遭遇自然災害、意外事故、病蟲草鼠害或者價格波動導致實際收入低于預期,太平財險將按約定進行賠償,幫助其提升經營結果的穩定性。

  “關于農業保險的利好政策頻出,為農業保險加快實現高質量發展帶來了重大機遇。”一位專業農業保險公司相關負責人對《金融時報》記者表示。

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